UMKMJATIM.COM – Bagi pelaku Usaha Mikro, Kecil, dan Menengah (UMKM), memperoleh tambahan modal sering kali menjadi faktor kunci dalam mengembangkan usaha.
Salah satu solusi pembiayaan yang banyak diminati adalah Kredit Tanpa Agunan (KTA).
Jenis kredit ini menawarkan kemudahan akses modal tanpa memerlukan jaminan aset seperti kendaraan atau properti, sehingga lebih fleksibel bagi pengusaha yang belum memiliki aset berharga untuk diagunkan.
Apa Itu Kredit Tanpa Agunan (KTA)?
Kredit Tanpa Agunan (KTA) adalah produk pinjaman yang diberikan oleh bank atau lembaga keuangan tanpa mewajibkan peminjam untuk menyerahkan aset sebagai jaminan.
Keunggulan utama dari jenis kredit ini adalah kemudahan dalam pengajuan serta proses pencairan dana yang relatif cepat.
Karena tidak adanya agunan, pemberi pinjaman akan menilai kelayakan peminjam berdasarkan riwayat kredit, penghasilan, serta stabilitas finansialnya.
Oleh karena itu, pemohon dengan rekam jejak kredit yang baik memiliki peluang lebih besar untuk mendapatkan persetujuan pinjaman dengan suku bunga yang lebih kompetitif.
Keunggulan KTA untuk UMKM
Bagi pelaku usaha, Kredit Tanpa Agunan memiliki beberapa manfaat yang menjadikannya pilihan menarik, antara lain:
• Tidak Membutuhkan Jaminan
Berbeda dengan pinjaman berbasis agunan, KTA memungkinkan pemilik usaha memperoleh dana tanpa perlu mengorbankan aset berharga sebagai jaminan.
Ini sangat membantu bagi pengusaha pemula yang belum memiliki banyak aset.
• Proses Pengajuan Cepat dan Praktis
Pengajuan KTA umumnya lebih sederhana dibandingkan pinjaman dengan jaminan.
Beberapa lembaga keuangan bahkan menyediakan layanan pengajuan online, sehingga prosesnya lebih cepat dan efisien.
• Plafon Pinjaman yang Bervariasi
Jumlah pinjaman yang dapat diperoleh tergantung pada profil keuangan dan kebijakan masing-masing bank atau lembaga keuangan.
Beberapa institusi menawarkan plafon pinjaman hingga ratusan juta rupiah, yang dapat digunakan untuk berbagai keperluan bisnis.
• Tenor Fleksibel Hingga 60 Bulan
Jangka waktu pelunasan KTA dapat disesuaikan dengan kemampuan peminjam.
Beberapa bank menawarkan tenor hingga 60 bulan, memungkinkan pelaku usaha untuk mengelola arus kas bisnis dengan lebih baik.
• Dapat Digunakan untuk Berbagai Keperluan
Dana yang diperoleh dari KTA dapat digunakan untuk berbagai kebutuhan bisnis, seperti menambah stok barang, membeli peralatan usaha, membiayai pemasaran, atau bahkan ekspansi usaha ke lokasi baru.
Hal yang Perlu Dipertimbangkan Sebelum Mengajukan KTA
Meskipun menawarkan banyak keuntungan, ada beberapa aspek yang perlu diperhatikan sebelum mengajukan Kredit Tanpa Agunan:
• Suku Bunga Cenderung Lebih Tinggi
Karena KTA tidak memerlukan jaminan, suku bunga yang ditetapkan biasanya lebih tinggi dibandingkan pinjaman dengan agunan.
Oleh karena itu, penting untuk membandingkan penawaran dari beberapa lembaga keuangan sebelum memilih KTA yang paling sesuai.
• Persyaratan Ketat untuk Kelayakan Kredit
Pemberi pinjaman akan mempertimbangkan berbagai faktor, seperti riwayat kredit, pendapatan, dan stabilitas finansial pemohon.
Jika memiliki catatan kredit yang kurang baik, peluang untuk mendapatkan persetujuan pinjaman bisa lebih kecil.
• Beban Cicilan Bulanan
Sebelum mengajukan KTA, pastikan bahwa usaha memiliki arus kas yang stabil untuk membayar cicilan setiap bulan.
Hitung dengan cermat agar pinjaman tidak menjadi beban yang berlebihan bagi bisnis.
Siapa yang Cocok Menggunakan KTA?
Kredit Tanpa Agunan cocok bagi pelaku UMKM yang:
• Membutuhkan Modal Tambahan dalam Waktu Singkat
Jika bisnis membutuhkan dana segera untuk memenuhi kebutuhan operasional atau menangkap peluang pasar, KTA bisa menjadi pilihan yang tepat.
• Tidak Memiliki Aset untuk Dijaminkan
Bagi pengusaha yang belum memiliki aset bernilai tinggi sebagai jaminan, KTA dapat menjadi alternatif pendanaan yang lebih mudah diakses.
• Memiliki Rekam Jejak Keuangan yang Baik
Pengusaha dengan histori kredit yang baik serta pendapatan yang stabil lebih berpeluang mendapatkan persetujuan KTA dengan suku bunga yang lebih kompetitif.
Kredit Tanpa Agunan (KTA) adalah pilihan pendanaan yang fleksibel bagi UMKM yang membutuhkan modal usaha tanpa harus menyerahkan aset sebagai jaminan.
Dengan proses pengajuan yang cepat, tenor yang bervariasi, serta plafon pinjaman yang dapat disesuaikan, KTA dapat membantu pelaku usaha dalam mengembangkan bisnis mereka.
Namun, sebelum mengajukan pinjaman, penting untuk mempertimbangkan suku bunga, kemampuan membayar cicilan, serta kebijakan masing-masing lembaga keuangan.
Dengan perencanaan yang matang, KTA bisa menjadi solusi pembiayaan yang efektif bagi pertumbuhan bisnis UMKM.***
